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平安银行对公业务数字化经营实践
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平安银行对公业务数字化经营实践

2021-10-09 15:05:09 来源:金融界

【哔哥哔特导读】以物联网服务实现业务数字化。数字经济时代,数据成为经济发展的新生产要素。平安银行创新构建“上有卫星,下有物联网设备,中有数字口袋、数字财资和开放银行”数字经济服务生态。

由《银行家》杂志社主办的“中国金融创新论坛”暨2021中国金融创新成果线上发布会于2021年9月24日在京召开,本次论坛主题为“银行数字化转型:路径与策略”,平安银行交易银行事业部总裁李跃出席并发表了主旨演讲。

物联网

数字化转型不仅是银行内部的自我提升,更重要的是整个产业链和生态场景的数字化建设。平安银行公司业务通过数字化转型,将金融服务与产业连接,具体可以分为三个层面。

物联网服务实现业务数字化。数字经济时代,数据成为经济发展的新生产要素。平安银行创新构建“上有卫星,下有物联网设备,中有数字口袋、数字财资和开放银行”数字经济服务生态。

平安银行自2019年起启动“星云物联网计划”,依托物联网、区块链、大数据等技术,搭建“星云物联网平台”,并在2020年发射了国内金融界首颗物联网卫星“平安1号”,作为“星云物联网平台”的技术补充,帮助实体企业提升融资的可获得性,同时提升其数字化经营能力。截至2021年9月,星云物联网平台已接入超1000万台物联网终端设备,并在智慧制造、智慧车联、智慧农业、智慧能源、智慧物流、智慧城建等六大领域实现创新产品落地,支持实体经济融资规模超1300亿元。

以智慧制造为例,平安银行接入制造型企业机器上安装的物联网设备,比如纺纱机、注塑机上安装的简单的电流传感器等,结合该行针对制造业建立的风控模型,可以更准确、及时地掌握企业生产经营情况,据此为其提供融资等金融服务。在智慧能源领域,星云物联网平台也在探索通过碳排放数据,帮助银行客观评估绿色项目,助力绿色金融业务发展。

同时,平安银行将数字化能力通过线上化、自动化的方式反哺企业,帮助企业数字化转型。例如,很多小企业主天天在外面跑客户,并不知道企业生产经营的实际情况,平安银行基于每个机器设备的数据,提供一个小程序,企业主只要登录就可以随时看到机器设备运行情况,积累起来就会形成关于设备生命周期的数据。

搭建敏捷中台实现经营线上化。通过物联网等科技手段、经企业严格授权接入银行的各类数据如何有效支持业务发展,平安银行认为核心是建立敏捷中台,把产品、风险等信息参数化、组件化、标准化,生成通用型模版,实现自由配置、随时调用。例如,平安银行在交易银行事业部内部成立一个二级中心,叫“智能平台中心”,各个模块、各个维度的数据都可以通过这个团队统一输出。服务大量中小微企业的时候,线下是跟不上的,平安银行在保证合规的前提下,通过企业微信等一系列线上运营方式,把更多的金融服务往线上迁移,不断提高金融服务的覆盖面、可得性和满意度。

因此,平安银行数字化的对公业务,相对于传统对公业务而言,主要的区别在于运营成本更低、服务效率更高、客户体验更佳。“我们推出了一系列敏捷运作机制,支持业务发展。例如推动IT内嵌业务,建立各类行业特征的风控模型,实现自动化审批等,在监管允许的范围内尽量把业务推到线上,以提升金融服务实体经济质效”,李跃提到。

打造决策大脑实现管理自动化。管理大脑的难点是要把日常管理动作自动化,将过去复杂的人工操作环节线上化、数字化。只有实现了经营管理自动化,很多信息才能够贴标签、采集,进而跟踪进展。平安银行提出“四通一平”,打通账户、数据、产品、权益等,并构建统一的基础架构平台。

例如在销售方面,平安银行打造了一个面向客户经理的管理app,为客户经理,包括团队长、支行长提供数据看板,他们可以随时关注业务增减的情况、员工拜访客户的情况等。总行也会基于海量数据,为一线团队推送商机线索,该机制在平安银行有效推动了业务发展。

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